החלפתם כמה מקומות עבודה? כדאי לבדוק מה נשאר מאחור
במהלך שנות העבודה אנחנו יכולים לצבור קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ומוצרים פנסיוניים נוספים אצל גופים שונים.
אחרי כמה מעברים בין מעסיקים, לא תמיד זוכרים איפה נמצא כל חיסכון – ובוודאי שלא תמיד יודעים אילו מוצרים עדיין קיימים ומה התנאים שלהם.
לכן הצעד הראשון הוא פשוט: לקבל תמונה מסודרת של החסכונות הקיימים.
איך מאתרים חסכונות פנסיוניים?
קיימים בישראל כלים ייעודיים לאיתור ולקבלת מידע על חסכונות פנסיוניים.
"הר הכסף" מאפשר לאתר, בין היתר, חסכונות פנסיוניים לא פעילים. לפי המידע הממשלתי, חיסכון פנסיוני לא פעיל הוא חיסכון שלא הופקדו אליו או נמשכו ממנו כספים בשנה האחרונה.
המסלקה הפנסיונית, לעומת זאת, מרכזת מידע על כלל הנכסים הפנסיוניים של החוסך מגופים מנהלים שונים ומאפשרת לקבל תמונה רחבה ומפורטת יותר של המוצרים הקיימים.
כלומר, יש הבדל בין איתור עצם קיומו של חיסכון לא פעיל לבין קבלת מידע מפורט על התיק הפנסיוני.
מצאתם כמה קופות – האם כדאי לאחד אותן?
לא בהכרח.
איחוד חסכונות יכול במקרים מסוימים לפשט את הניהול, אבל לפני שמעבירים כספים חשוב לבדוק את המאפיינים של כל מוצר: דמי ניהול, מסלול השקעה, כיסויים ביטוחיים, תנאים קיימים והשלכות אפשריות של המעבר.
גם משרד האוצר ממליץ לבדוק את התנאים במוצר הקיים ובמוצר שאליו שוקלים להעביר את הכספים לפני קבלת החלטה.
לכן המטרה אינה "לאחד הכול", אלא להבין מה נכון להשאיר ומה, אם בכלל, נכון לשנות.
למה כדאי לבדוק גם אם אתם יודעים איפה הפנסיה שלכם?
הקרן שאליה מפקיד המעסיק היום היא רק חלק מהתמונה.
ייתכן שקיימים מוצרים מתקופות עבודה קודמות, קרנות השתלמות, קופות גמל או חסכונות אחרים שכבר אינם פעילים.
קבלת מידע מרוכז יכולה לעזור להבין אילו חסכונות קיימים על שמכם ולבחון אם נדרש לעשות בהם סדר.
עושים סדר בחסכונות הפנסיוניים עם תלפיות
בתלפיות ניתן לרכז את המידע על החסכונות הפנסיוניים, לבחון את המוצרים הקיימים ולהבין אילו פעולות – אם בכלל – נכון לבצע.
עברתם כמה מקומות עבודה לאורך השנים?
זה זמן טוב לבדוק אם קיימים חסכונות ישנים שכבר לא נמצאים במעקב שלכם.